CAME, the impulse to financial inclusion supported by technology

La inclusión financier es un concepto del que todos hablan y del que muchos dicen participar. Sin embargo, es una tarea pendiente desde hace años.

Significa dar acceso a créditos, ahorro, seguros, educación financiera y/o cualquier producto financiero que requiera un individuo. This has been the task of CAME, one of the most experienced microfinance institutions in Mexico, which started its work in 1985 and which today covers practically all the needs of personal finance and small businesses of thousands of Mexican microemprendedors.

CAME, and origen noble

Tras el sismo de 1985 y con el objetivo de apoyar a las familias que se quedaron sin fuente de ingreso, un grupo de visionarios, de la mano de la Fundación Los Emprendedores, empezó a otorgar microcréditos.

En 1993, se creó la figura de CAME bajo 3 ejes: ahorro, microcrédito y actividades productiveas en Valle de Chalco, Estado de México. In 2009, it transformed into a Popular Financial Society (Sofipo), a figure regulated by the Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), which allows it to capture savings and have access to external sources of financing.

Since its origins, CAME has granted more than 15 million credits para las personas que tienen negocios propios con un valor cercano a los 100 million million pesos. Ha beneficiado a más de 3.4 million people que con el ahorro y pago de sus loans han logrado mejorar sus negocios y así la calidad de vida de sus familias.

Las experiencias de vida lo confirman. Rosa Heredia García, quien entúnto en el crédit una palanca de expansion y equipamiento, comparte que hace más de 15 años inició con un crédit grupal de CAME.

“Inicié con unos cuantos muebles y poca mercancía en mi farmacia. Fui creciendo y empcé a tener más muebles, más pieces e even más technology para tener mejor control”, comparte.

Hoy, su farmacia tiene cámara, sistemas de control, scanner, recibe pagos con tarjeta y cuenta con una bodega.

Rosa Heredia García.

“Este negocio es algo que no me la creo, porque a pesar de que es cansado gestionar todo, sí lo logré haciendo pagos semanales puntales, porque eso hace un historial buenísimo”, he adds.

Con un crédito se abastece una tienda de abarrotes, se da empleo a un ayudante, se garantia la survivencia del negocio y se crece dentro de la comunidad.

Since 2016, CAME has integrated assistance packages into its product offering to support clients and family members in cases of illness or death, offering more than 2.4 million of policies. Durante la pandemia, apoyaron a más de 12,000 familiares de sus clientes cubriendo más de 220 million de pesos en siniestroshaciendo la diferencia en los momentos difículos que pasaron.

El ahorro ha sido fundamental en el trabajo de CAME. Desde sus inicios, lo fomentó entre sus acreditados para generar patrimonio junto con los prejones otorgados. It offers returns to its clients on the guarantees they make to obtain their loans, with rates ranging from 5% anual.

Additionally, premia con más tasa a los clientes que pay puntualmente, incentivando de forma doble el ahorro y el pago puntual de las obligaciones.

For Pablo Varela, Director General of CAME, the strategy has been to work with clients.

“Llegamos hasta aquí porque nos gusta pensar que somos parte de un equipo junto con nuestros clientes. Sabemos el valor que tiene el complimento en los pagos y el compromise con el ahorro y el financiamiento”, expresó el directorivo.

In 2018, CAME took over Te Creemos Holding, continuing its work to strengthen the personal finances of the Mexicans, but also with Sofipo’s sister Te Creemos and becoming the second largest microfinance group in the country.

Pablo Varela, Director General de CAME.

Giro tecnologico excesoto

CAME operates in 29 states, has more than 300,000 clients, reports one of the worst delinquency rates in the financial sector, and technology has always been one of its strengths.

Desde 2010, utiliza un dispositivo móvil para otorgar créditos y gestionarlos. In the constant search for innovation, in 2021 he became the first financier intermediary dedicated to microcredit and received authorization from the CNBV to operate his systems in the cloud, which allows him to manage large volumes in an agile way.

Derivado de lo anterior, CAME formed a partnership with techreo® a inicios de 2022. A través de la aplicación techreo®ofrece cuentas de ahorro, inversión, créditos para el negocio y seguros, educación financiera de forma ágil, desde una misma plataforma y con una experiencia de usuario totally digital.

Since its launch in January, more than 140,000 savings accounts have been opened in digital form in CAME and the process for granting credits has taken over a week and a few hours. Todo esto, apoyado en los riesgo models obtenidos por la data generated durante los más de de 29 años de estar en este mercado.

“We are opting for a hybrid model that allows the best technology to be within reach of our clients, but with the human touch that has always characterized us at CAME. Con esto cumpliremos nuestro objetivo de contribuir a mejorar la calidad de vida de nuestros clientse través de servicios financiers apoyados en tecnología”, expresses Pablo Varela.

Por su lado, Iliana de Silva, socia fundadora de techreo®,comparte que han apoyado a CAME en la transformación del modelo tradicional de dar servicios financiers, trabajando de la mano y pensado distinto.

“Estamos haciendo verdadera inclusión financiera en México y vamos por más”, he signals.

Iliana de Silva, socia fundadora de techreo®

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